4.2.1 信用卡支付形式
1.信用卡的功能
(1)ID功能
(2)结算功能
(3)信息记录功能
2.SET信用卡支付
(1)安全电子交易(SET)的概念
SET(Secure Electronic Transaction) 是安全电子交易的简称，它是 Visa、Master Card两大国际卡组织和多家科技机构共同制定的进行在线交易的安全标准。SET主要是为了用户商家和银行通过信用卡交易而设计的。用以保证支付信息的机密、支付过程的完整、商户和持有人的合法身份以及互可操作性。
(2)SET涉及的对象
① 消费者
② 在线商店
③ 电子货币
④ 认证中心(CA)
(3)使用SET进行银行卡支付交易的工作流程
SET协议的工作流程与实际购物流程非常接近，但一切操作都是通过Internet完成的。工作流程图如图4.3所示，流程说明如下：
① 消费者利用自己的PC机通过因特网选定所要购买的物品，并在计算机上输入订货单，订货单上需包括在线商店、购买物品名称及数量、交货时间及地点等相关信息。
② 通过电子商务服务器与有关在线商店联系，在线商店做出应答，告诉消费者所填定货单的货物单价、应付款数、交货方式等信息是否准确，是否有变化。
③ 消费者选择付款方式，确认订单，签发付款指令，此时SET开始介入。
④ 在SET中，消费者必须对订单和付款指令进行数字签名，同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的账号信息。
⑤ 在线商店接受订单后，向消费者所在银行请求支付许可。信息通过支付网关到收单银行，再到电子货币发行公司确认。批准交易后，返回确认信息给在线商店。[page]
⑥ 在线商店发送订单确认信息给消费者。消费者端软件记录交易日志，以备将来查询。
⑦ 在线商店发送货物或提供服务，并通知收单银行将钱从消费者的账号转移到商店账号，或通知发卡银行请求支付。
(5)SET的安全措施
SET中的核心技术主要有对称加密、非对称加密、消息摘要、数字签名、数字信封、双重签名和认证等技术。
4.2.2 数字现金支付形式
数字现金(E-Cash)又称电子现金，它是一种以数据形式流通的，通过网络支付时使用的现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值。电子现金带来了纸币在安全和隐私性方面所没有的计算机化的便利，电子现金的应用开辟了一个全新的市场，电子现金正在尝试取代纸币作为网上支付的主要手段之一。
4.2.3 电子支票支付形式
电子支票(E-Check)是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。这种电子支票的支付是在与商户及银行相连的网络上以密码方式传递的，多数使用公用关键字加密签名或个人身份证号码(Personal Identification Number,PIN)代替手写签名。所以电子支票方式要求有一个专门的认证中心，对商家和消费者的身份和资信提供认证。用电子支票支付，事务处理费用较低，而且银行也能为参与电子商务的商户提供标准化的资金信息，故而用电子支票支付有可能成为最有效率的支付手段。
典型的电子支票系统有NetBill(www.netbill.com)、NetCheque(www.netcheque.com)及E-check(www.echeck.org)等。图4.5为一张电子支票。其中表示的内容为：①使用者姓名及地址;②支票号;③传送路由号(9位数);④账号。
4.2.4 智能卡支付形式
1.智能卡的概念
智能卡又称集成电路卡，类似信用卡，但卡上不是磁条，而是一种将具有微处理器及大容量存储器的集成电路芯片嵌装于塑料基片上而制成的卡片。智能卡可以用来进行电子支付和存储信息。在芯片里存储了大量关于使用者的信息，如财务数据、私有加密密钥、账户信息、结算卡号码及健康保险信息等。[page]
智能卡的结构主要包括三个部分：
(1)建立智能卡的程序编制器
(2)处理智能卡操作系统的代理
(3)作为智能卡应用程序接口的代理
2.智能卡的应用范围及优点
(1)智能卡的应用范围
①电子支付
②电子识别
(2)智能卡的优点
①智能卡使得电子商务中的交易变得简便易行
②智能卡具有很好的安全性和保密性
4.2.5 电子钱包支付形式
电子钱包的概念
电子钱包(E-Purse)是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式“钱包”。可用来携带电子货币、并可在特定的操作系统上独立运行的一种软件。该软件提供的是图形用户界面，持卡人可在电子钱包中方便地申请电子证书、管理自己的信用卡和查询网上交易信息。电子钱包的发展经历了两个阶段，即Mondex电子钱包和虚拟电子钱包。电子钱包内只能装电子货币，即装电子现金、电子信用卡、电子零钱、在线货币、数字货币等。
4.2.6 其他电子支付相关技术
电子支付的广泛应用需要一些硬件设备和软件的支持，其中一部分是基础设施建设。
(1)自动柜员机(ATM)
(2)销货终端机(POS)
(3)电话和客户终端
(4)SWIFT
