2010年8月27日，黄先生为自己投保了个人短期保险，受益人是妻子苏女士。黄先生在投保单的投保人签名和被保险人签名处签字确认。同时，黄先生还签署了载明保单服务、保障内容、特别约定等事款的保险投保提示。保险公司出具的保单后附的保险条款第三条责任免除载明，因被保险人醉酒，服用、吸食或注射毒品；被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车等情形之一，导致被保险人身故、残疾或烧伤的，公司不承担给付保险金的责任。2011年3月15日19时06分，黄先生驾驶无号牌电动车倒于公路上，造成本人当场死亡、电动自行车损坏的交通事故。当月16日，医院出具死亡医学证明书载明，直接导致黄先生死亡的疾病或情况为特重型脑损伤，引起该疾病或情况的原因为骑电动车摔伤。当月18日，法医鉴定中心出具了黄先生创伤性休克死亡的尸检报告。公安交通队对黄先生进行了血液酒精含量检测，结果为醉酒。当月29日，交通大队的交通事故认定，黄先生承担事故全部责任。事故发生后，苏女士向保险公司报案并提出索赔申请。
后苏女士起诉到一审法院称，丈夫黄先生当晚骑电动自行车回家途中意外摔倒，当场死亡。根据法医鉴定及医学死亡证明显示，特重型脑外伤是导致丈夫意外死亡的直接原因。保险公司不能仅依据交通事故报告认定死因，且保险公司没有证据证明丈夫醉酒和死亡之间的直接因果关系。丈夫不是醉酒致死，不符合保险合同免责条款第三条的情形。丈夫是醉酒驾驶非机动车摔倒致死，不符合免责条款第三条规定的情形。且保险公司未对保险条款中的免责条款进行明确说明，保险条款中的免责条款不产生效力。故要求保险公司赔偿意外身故保险金6万元，并承担案件诉讼费。保险公司答辩称，苏女士的诉讼请求不符合合同约定。根据保险合同责任免除条款第三条的规定，被保险人酒后驾驶、无合法驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车，公司不承担保险责任。根据道路交通事故认定书，黄先生系醉酒驾驶，黄先生身故与醉酒驾驶存在因果关系。公司已履行了对免责条款的明确说明义务，公司有权拒绝赔付。自2011年开始，醉酒驾驶已构成犯罪行为，因此公司对醉驾人拒赔是在履行社会责任。
一审法院经审理判决后，苏女士不服，上诉到二中院。
结果：维持原判，保险公司免赔
二中院经审理认为，黄先生醉酒驾驶电动自行车上道路行驶未确保安全的行为，违反了《道路交通安全法》、《道路交通安全法实施条例》法律、行政法规的强制性规定，该行为与事故的发生有直接的因果关系，黄先生对保险事故的发生负有全部责任。因黄先生醉酒驾驶的行为属于违法行为，保险公司有权拒绝赔偿。苏女士的上诉请求没有合同依据和法律依据，不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。据此，作出上述判决。
律师说法：
我国《道路交通安全法》规定，在没有交通信号的道路上应当在确保安全、畅通的原则下通行。《道路交通安全法实施条例》规定，在道路上驾驶自行车、三轮车、电动自行车、残疾人机动轮椅车应当遵守下列规定：不得醉酒驾驶。
醉酒驾驶被列入刑法后，许多人不再醉酒驾驶机动车，而是选择驾驶非机动车前往酒场，我们特别提示大家，根据法律规定，醉酒驾驶非机动车也是违法和危险的行为，不但会受到罚款的处罚，更会造成于己于人均不利的交通事故，发生事故后，保险公司也会拒绝赔付。所以如果您想要痛痛快快的喝一场的话，还是选择由他人代驾或者接送、或者乘坐出租车前往酒场，以免将欢聚变成离殇。
