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  在实践中,如果贷款在超过三个月的还款期限仍然未归还的,就视为不良贷款了。不良贷款在每个金融机构都存在,如果金融机构要对不良资产进行处置的,那么不良资产处置流程是怎样的?阅读完以下找法网小编为您整理的内容,一定会对您有所帮助的。

  一、不良资产处置流程是怎样的

  不良债权的处置的一般经过如下程序:

  1、确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权,也可以是几户债权。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商,但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多,没人提出购买的话,一般先放置在那里。处置标的确定后,绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和资产管理公司的网站上。

不良资产处置流程是怎样的

  2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权,其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的,评估前还要请律师进行财产调查;法律关系复杂的,请律师出具意见。

  3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下,评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是,边评估边谈判。

  4、报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复,损失大的还需要报总公司批复。

  5、拍卖。批复后选拍卖行,拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然,有些项目可以协议转让,不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标,有的项目搞竞价。不管什么形式,首选公开,很少协议。

  6、签约付款。协议版本由资产管理公司提供。

  7、债权交接、债权转让公告。付清款项后,资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料,并通知债务人、担保人债权已转让,让债务人、担保人向购买方履行还款义务。

  不良资产处置流程已经向大家介绍了,相信大家对于不良资产的处理流程有了一定了解。不良资产对企业单位都是一个很不利因素,对企业的发展有着很大的影响,影响企业的声誉,影响企业发展壮大。此外银行也存在一些不良资产。无论是什么单位存在不良资产总是不好的,因此处理好不良资产十分重要,一个合理的处理流程是基础。

  二、何谓不良资产

  不良资产是一个泛概念,它是针对会计科目里的坏账科目来讲的,主要但不限于包括银行的不良资产,政府的不良资产,证券、保险、资金的不良资产,企业的不良资产。金融企业是不良资产的源头。

  银行的不良资产严格意义来讲也称为不良债权,其中最主要的是不良贷款,是指借款人不能按期、按量归还本息的贷款。也就是说,银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息,银行的不良资产主要是指不良贷款,98年以后中国引进了西方的风控机制,将资产分为“正常”、“关注”、“次级”、“可疑”、“损失”五级分类,其中将“正常”、“关注”归为银行的存量资产,将“次级”、“可疑”、“损失”三类归为银行的不良资产。除最主要的不良贷款以外,银行的不良资产还有不良债券等。见诚资产指出NPL周期中,随着不良资产证券化、债转股的落地,银行的不良资产也可以变通的参与到企业的股权以及生产经营中,并赋予监事职能。

  政府的不良资产,证券、保险、基金、信托的不良资产,非金融企业的不良资产适用统一会计准则,该类不良资产是指企业尚未处理的资产净损失和潜亏(资金)挂帐,以及按财务会计制度规定应提未提资产减值准备的各类有问题资产预计损失金额。

  三、不良资产收购有什么内容

  1、资料审查

  所审查的资料,是指证明债权债务关系或资产所有权的有关法律文书,包括:(1)一般贷款类资产,如借款合同、担保合同、证明担保或抵押权利存在的其它法律文书等。(2)以物抵贷类资产。如抵贷协议或法院判决书、调解书、仲裁书、以物抵贷资产清单等。(3)涉诉贷款及相应法律文件,如起诉状、上诉状、撤诉申请书、财产保全申请书、支付令申请书以及破产还贷申请书、判决书、调解书和申请执行书、执行证明等相关法律文书。

  2、债务人资信调查及现场检查

  对债务人的资信调查主要应围绕以下问题展开,即:债务人的主体资格、组织形态、股本结构、分支机构情况等;债务人的历史经营情况、对债务的态度、是否有逃废债的倾向等;现实经营状况、主要经营业务、产品的市场情况、债务人的总体负债情况、对外担保情况、对外投资情况,以及债权情况等。

  现场核查要求资产管理公司有关人员及法律顾问人员,要结合已有资料所示情况,对企业的住所、人员、资产实物状态、抵押或质押资产的存在状态及管理现状等进行实物和资料对照核查。

  此外,还有涉诉类资产的核查,主要内容是与承办案件的人民法院具体办案人员联系,具体了解案件审理、执行的实际情况及可能存在的问题。

  3、资料分析及综合评估

  所谓资料分析和综合评估就是要在资料审查和现场核查的基础上,对拟接收的不良资产进行评估分类,进而制订出接收方案和初步的处置意见。

  分析和评估的主要思路为:(1)债务人如为暂时性经营困难,有一定的市场,有一定的发展潜力,符合债转股条件的纳入债转股企业管理;需要进一步信贷支持的,帮助企业改进管理,申请债务融资帮助。(2)债权资产为有效抵押或担保的,确定行权计划,包括自营、拍卖或出售等。(3)债务人下落不明或经营将持续恶化,难以起死回生的,要落实其财产情况,及时向人民法院提起诉讼,请求强制执行。

  对于有担保或抵押债权的,要确切弄清其时效期限,及时通过催收或诉讼确权,以便中止或延长行权时效。债权接收过程中,尤其要注意债权资产的保全和相应的权利时效问题。

  4、担保性条款和担保合同的审查

  相关法律法规对各种担保的有效设定均有详细的、明确的规定,在诸多涉及担保是否有效的条件中,常常因为当事人在设立担保时没有认真考虑担保单位的资质能力,担保条款的设定不规范、不明确,担保设定程序不符合法律要求等造成担保无效或没有起到应有的效果,对此,应给予足够的重视。

  我国《担保法》对五种担保方式的生效条件有着不同的规定,以抵押为例,《担保法》规定以无地上定着物的土地使用权、城市房地产或者乡(镇)村企业的厂房等建筑物、林木、航空器、船舶、车辆、企业的设备和其它某些动产为抵押的,必须办理抵押登记,抵押合同自抵押登记之日起生效。

  5、《债权转让协议》和《债权转股权协议》

  债权人出让人(国有商业银行)与债权受让人(资产管理公司)及债务人、担保或抵押人之间签署《债权转让协议》是债权转移至资产管理公司的必经法律程序。但在实践中,债务人或担保人并不一定会主动地在“债权转让协议”上签字。依据合同法的规定,债权人和受让人的合意即令债权转让具备特定的法律效力,但债权人和受让人对债务人负有通知的义务。确切地讲,担保人在转让协议上签字的法律效力仅限于对债权转让这一法律事实的确认,如需变更抵押权或延长抵押效力,则“债权转让协议”中应有新的条款加以约定并根据需要办理登记或延展。

  以上就是找法网小编为您整理的最新不良资产处置流程是怎样的的相关内容。综上,不良资产处置流程首先是先进行正常催收,确定拟处置标的、处置公示、进行尽职调查,然后再进行处置等。如果您还有其他的法律问题,欢迎咨询我们的找法网律师,我们将竭诚为您服务。

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相关问答

  • Q谁知道不良资产处置流程吗?可以详细介绍下吗

    A您好!关于不良资产处置流程的问题,  一、不良资产处置流程包括确定拟处置标的、处置公示   拟处置标的可以是一户不良资产,也可以是几户不良资产。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商,但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的不良资产很多,没人提出购买的话,一般先放置在那里。处置标的确定后,绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和资产管理公司的网站上。  二、不良资产处置流程包括进行尽职调查   除损失类不良资产或能够回收本金的不良资产,其他不良资产基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的不良资产,评估前还要请律师进行财产调查;法律关系复杂的不良资产,请律师出具意见。   三、不良资产处置流程包括谈判   评估结果是不良资产定价的重要参考依据。一般情况下,评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是,边评估边谈判。   四、不良资产处置流程包括报批   处置不良资产需要资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复,不良资产损失大的还需要报总公司批复。   五、不良资产处置流程包括拍卖   不良资产进行批复后选拍卖行,拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然,有些项目可以协议转让,不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标,有的项目搞竞价。不管什么形式,首选公开,很少协议。   六、不良资产处置流程包括签约付款   协议版本由资产管理公司提供。   七、不良资产处置流程包括债权交接、债权转让公告   付清款项后,资产管理公司将移交不良资产借款合同、不良资产催收通知、不良资产抵押权证的资料,并通知债务人、担保人债权已转让不良资产,让债务人、担保人向购买方履行还款义务。

    卢志高律师 回复时间:2018-08-28 17:10 2个回复

  • Q请问我们是集体企业,拖欠员工工资,现在想处置固定资产,需要走什么流程,需要评估吗?

    A您好,建议您到当地的劳动监察部门进行投诉处理,也可以到劳动仲裁院申请劳动仲裁,如对仲裁裁决不服可以在法定期限内到法院提起劳动争议诉讼。

    白雪律师 回复时间:2017-10-28 18:22 1个回复

  • Q夫妻一方擅自处置名下共同财产,另一方可否对共有财产进行保全,如何保全,怎么办理,流程怎样?

    A离婚是个人权利,协商不成的,建议委托律师向法院起诉离婚,并向法院申请财产保全,一般需要缴纳保证金和提供财产担保。

    余联刚律师 回复时间:2016-11-09 18:19 4个回复

  • Q夫妻一方擅自处置名下共同财产,另一方可否对共有财产进行保全,如何保全,怎么办理,流程怎样?

    A你好,可以向法院申请保全,具体流程请咨询办案的法院或者委托律师代理。

    傅勇律师 回复时间:2015-10-30 17:02 2个回复

  • Q新生儿死亡处置流程

    A首先要做的是封存全部病历,如医院提出尸检应配合尸检,不要拒绝尸检! 立即封存主观病历并复印客观病历! 提示:坚决不能做医疗事故技术鉴定! 可以直接和院方协商或诉讼维权。 我专打医疗侵权案件,需要代理诉讼可联系。

    赵振清律师 回复时间:2013-09-26 19:08 2个回复

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