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人身保险的受益人是由谁指定的

时间:2017-06-09 14:41 来源:互联网 我要评论
买了人身保险,保险的受益人是谁?由谁指定?是不是谁买的保险保险的受益人就是谁?很多人对这个问题理解的都不是很清楚。

  (一)人身保险合同中的受益人及其法律地位

  受益人是人身保险合同所特有的主体,在保险合同中有着独特的法律地位。我国《保险法》中前后述及受益人的条款达6条之多,受益人条款是人身保险合同中的重要条款之一。了解受益人的法律特点,熟悉并掌握受益人条款的具体内容,是保险公司严格依照法律、法规及遵循合同条款规定,及时而充分地履行给付保险金义务的保证。受益人是指在人身保险合同中被指定的,当保险事故发生时享有保险金请求权的人,又称保险金受领人。

  受益人应当具备两个要件:

  第一,受益人应当在保险合同中约定;第二,受益人享有独立的保险金请求权。

  对于受益人的资格,法律没有任何限制:受益人可以是自然人,也可以是法人和其他合法经济组织;可以是被保险人,也可以是其他人;可以是有民事行为能力人,也可以是无民事行为能力人抑或限制民事行为能力人,甚至是活体胎儿。对受益人的唯一限制是已经死亡的人不得被指定为受益人。受益人可以为一人,也可以为数人。如果受益人为数人时,保险合同中可以规定受益顺序和受益份额,未确定受益份额的,受益人按照相同份额享有受益权。

  受益人在人身保险合同中有着独特的法律地位,主要体现在以下几个方面:首先,受益人除了在保险事故发生时有及时通知保险人和索赔时提供单证的义务,几乎不承担其他义务,也不必对被保险人具有保险利益。受益人不负有缴付保险费的义务,无偿享受保险金请求权,但保险人从受益人获得的保险金中扣除投保人欠缴的保险费或扣除投保人未偿还的保单质押贷款例外。其次,被保险人对受益人的受益权拥有充分自由的处分权,包括指定、变更和撤销受益人,只有在被保险人死亡以后,保险人与受益人之间的法律关系才具有现实意义。再者,受益人在获得保险金给付之前,对自己所拥有的受益权没有任何处分的权利,不能转让给他人,也不能由自己的继承人继承,唯一能行使的只有放弃受益权。第四,发生保险金给付纠纷时,受益人可以合法的诉讼主体身份,独立行使诉讼权利,请求保险人依法给付保险金。

  (二)人身保险受益人由谁制定?

  一般情况下收益人是在直系亲属中指定的,毫无关系的朋友是不可以的,防止发生道德风险,要保护被保险人。填单子时需要填写受益人的姓名,身份证号,不用受益人同意,但要被保险人同意,理赔时拿保险合同和受益人有效身份证件就可以了。我是太平人寿的,我们公司要求全都要指定,不能法定,因为法定的话以后可能会有麻烦,比如法定的继承人有四五个,需要四五个人的证件都要有,就很麻烦,还有受益的份额问题,曾经有一家三口人因为1块钱的问题打过官司,很麻烦,另外法定状况下,保险金算作遗产的一部分,将来很有可能要征收遗产税。所以还是指定受益人更人性化一点,以后还可以变更。

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