背景 8月8日，中国社会科学院法学所助理研究员黄金荣在北京铁路局营业厅，购买了一张从北京至义乌的火车票，票价为203元。他事后得知，这张车票中包含了基本票价2%的“铁路旅客意外伤害强制保险费”，约3.98元。他在购买该票时，没有被告知票价中包含该项费用，火车票上也无相关说明，更不知道保险涵盖的范围是什么、如何进行索赔。黄金荣认为，铁路部门在收取“铁路旅客意外伤害强制保险”时未履行告知义务，遂一纸诉状将北京市铁路局和中国人保控股公司诉至北京市铁路运输法院，要求法院依法确认被告在收取意外伤害保险费时未履行告知义务，并返还强制收取的意外伤害保险费3.98元。10月10日，北京市铁路运输法院对此立案，目前尚未开庭审理。
在报道黄金荣状告北京市铁路局等的消息时，不少媒体都使用了“铁路车票强制险尘封54年”的说法。“尘封54年”之说从何而来?记者采访了此案的新闻代言人、同样就职于中国社科院法学所的毛晓飞。
据毛晓飞介绍，1951年，国家政务院财政经济委员会制定出台《铁路旅客意外伤害强制保险条例》，其中规定，“旅客之保险费，包括于票价之内，一律按基本票价2%收费。”，并规定了赔偿责任限额为1500元。1992年6月1日，铁道部发布《关于提高铁路旅客意外伤害保险金额的通知》，将赔偿责任限额提高为2万元。
毛晓飞说，她查阅大量资料后得知，保险费的收取原则是按基本票价的2%计算，这意味着旅客因购买的车票票价不同而缴纳的保险费是不同的，根据《铁路旅客意外伤害强制保险条例》的规定，旅客发生意外伤害，其享受的最高保险金额却是相同的。她举例说，假如北京至上海的火车票面值为200元，北京至天津的火车票面值为20元，按基本票价的2%计算，保险费分别为4元和0.4元。两张票保费相差10倍，保额却统一规定为2万元。这种赔付方式显然不合理，违反了公平和等价有偿的原则。
毛晓飞说，黄金荣在起诉北京铁路局和中国人保控股公司讨要知情权的同时，还提出了“铁路旅客意外伤害强制保险可能不合法”的观点。
她拿出一份黄向中国保险监督管理委员会递交的《请求对铁路旅客意外伤害强制保险进行审查并撤销铁路旅客意外伤害强制保险》的申请书。该申请书中提到，“现在铁路部门在出售车票时，附加意外伤害强制保险费主要依据是《铁路旅客意外伤害强制保险条例》，但是该《条例》不应归入到行政法规的范围”。我国《保险法》规定，除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他任何单位不得强制他人订立保险合同。《铁路旅客意外伤害强制保险条例》不属于行政法规，所以保险公司没有权利强制旅客与其订立保险合同。[page]
记者就此案采访了北京铁路局法律事务部，一位工作人员表示，每张火车票确实含有保险费，经过检票，保险自然生效。目前他们正在应诉，不便对外发表看法。随后，记者又采访了中国人保控股公司法律部，一位工作人员表示不知情，只是通过媒体获知此事的。
我国已有数种强制保险险种
一些险种涉及的相关信息缺乏
“交钱买了保险，自己竟然不知道，不告知保险涵盖内容，不告知承保的保险公司，如果发生意外，作为保险受益人我怎么受益?”黄金荣向记者如是说。
黄先生道出很多旅客的心声，采访中记者发现，多数消费者对火车票内含有“铁路旅客意外伤害强制保险”并不知晓。
那么，除了“铁路旅客意外伤害强制保险”外，我国目前在哪些领域存在强制保险呢?记者了解到，我国已有数种强制保险险种，分别是：旅行社责任险，建筑工人意外伤害险，煤矿工人意外伤害险，铁路旅客意外伤害险，通用航空活动地面第三人责任险，公共航空运输地面第三人责任险，道路旅客运输承运人责任险，道路危险货物运输承运人责任险，再保险，机动车第三者责任险。
记者对这数种强制保险险种所涉及的有关信息进行了调查。调查过程中，记者发现，有些强制保险险种涉及的相关信息缺乏，如：查到订立该险种所依据的法律或法规，但该法律或法规对险种实施概况只做简单规定，其具体的保费、保险额度、承保保险公司等投保人关心的问题，没有具体规定。多数险种的实施细则记者未查到。
受益人不知情 保额偏低 实施细则不完善
强制保险可能存在三项弊端
背景 9月28日，北京市首信律师事务所律师孙勇通过特快专递给中国保险监督管理委员一封行政作为申请书，请求对方“履行政务信息公开义务，在接到申请书的15日内，在中国保监会官方网站上公布所有的强制保险条款，或书面告知所有的强制保险条款”。在申请遭拒后，10月25日，孙勇递交诉状，将对方起诉至北京市第一中级人民法院，以“保护公民知情权”为由要求保监会“履行政务信息公开义务，在其网站上或其他国家级报刊上公布所有的强制保险条款”。目前，法院还未做出是否受理的决定。
前有黄金荣告“铁路强制险”，后有律师孙勇告中国保监会，两者均涉及强制保险与知情权的问题。为此，本报记者采访了律师孙勇等人，他坦言，目前我国的强制保险业务存在弊端。
●受益人不知情难有维权意愿[page]
孙勇律师从事强制保险研究多年，2001年就曾上书中国保监会，提出了强制保险存在弊端。他告诉记者，强制保险通常是对危险范围较广、影响公众利益较大的对象实施的，因此，公众有权知道强制保险险种的详细内容。截至今年8月，我国出台的强制保险险种已近十种，但他在中国保监会网站上没找到一个强制险种的条款。
孙勇认为，“不公布强制保险险种的详细内容，是对强制保险赔付责任的逃避。我打这场官司的目的就是让更多的人知道这些险种。”他说，保险是受益人在意外发生时，将风险转移给保险公司分担的一种救济手段。如果受益人未被告知已经投保，承保的保险公司是哪家，保险涵盖的范围是什么，如何进行索赔等等问题，即使发生了损害，受益人也难有相应的维权意识。
对黄金荣一案，中国消费者协会有关人士表示，旅客作为消费者，应当享有最基本的知情权和选择权，否则旅客权益将得不到全面的保障。因此，铁路部门应该采取有效措施明示旅客所投险种的相关内容，以有效保护消费者的合法权益。
●保额偏低使强制保险作用不明显
“各强制保险险种的相关内容没有公布，使得群众对各险种的保费、保额并不知晓。据我所知，强制险种可能存在着保额偏低的弊端，这使得强制保险变成了鸡肋，无法保护危险范围较广、影响公众利益较大对象的利益。”孙勇表示。
在铁道部网站上，记者看到一份由铁道部统计中心于2005年3月3日发布的《铁道部2004年铁道统计公报》。其中提到，“2004年全国铁路完成旅客运输发送量11.176亿人”，“完成客票收入592.9亿元”。“铁路旅客意外伤害强制保险”的收取原则是按基本票价的2%计算，记者根据上述数据计算，火车旅客2004年缴纳的保险费为11.858亿元。
虽然1992年铁道部将赔偿限额由原来的每人1500元提高为每人2万元，但这一赔偿限额已经实行了13年。这13年中，我国的经济发展与人民的生活水平都有了巨大的提高和改善。近几年，铁路数次调整票价，路网条件不断改善，而赔偿限额却没有改变。
孙勇认为，如果保额偏低，不能解决实际问题。因此，保额的制定标准，应当随着全国经济发展水平和人民生活水平的提高进行适当调整。
●实施细则不完备受益人利益难保障
“几年前我上书中国保监会就曾提出，长期以来，我国普遍存在强制保险投保人受益难的问题，究其原因就是各强制保险险种实施细则的缺失。”孙勇解释说，现行多数强制保险的订立，只是在相关的法律、行政法规中对该险种的实施概况做简单的规定，而与该保险相应的实施细则却没有出台或没有公布于众。保险公司往往自行制定相关细则，而保险公司制定的细则势必维护自身的利益，从而导致强制保险受益人利益无法得到保障的事件屡屡发生。[page]
他以旅行社责任险为例介绍说，由于旅行社责任险的实施细则不完善，有些保险公司在界定保险责任时，只是说明“由于被保险人(指旅行社)的疏忽或过失出现的事故属于赔偿范围”，免责条款则注明“登山、漂流、骑马等责任险不包括。由于旅行社服务质量下降不包括”等内容。到底哪些实际发生情况在赔偿范围之内，则规定得不详细。保险公司工作人员解释时也多是“根据实际情况再做判断”，一旦遇到这种情况，受益人很难保障自身的权益。
11月初，记者就孙勇起诉中国保监会一案采访中国保监会时，一位负责宣传的工作人员表示暂时不便接受媒体采访。
名词解释
强制保险，又称法定保险，是根据国家有关法律、法规，对少数危险范围较广，影响人民利益较大的对象实施的保险。不管当事人愿意与否，都必须参加。同时，《保险法》规定，除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他任何单位不得强制他人订立保险合同。
