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保险人失踪5年后宣告死亡赔付

时间:2010-08-19 19:54 我要评论
1996年,哈市市民那晓群为其丈夫张某投保了T保险公司步步高增额寿险12份。1997年,张某外出下落不明。那晓群要求索赔,保险公司以被保险人失踪没有理赔规定为由拒赔,并让

  1996年,哈市市民那晓群为其丈夫张某投保了T保险公司“步步高增额寿险”12份。1997年,张某外出下落不明。那晓群要求索赔,保险公司以被保险人失踪没有理赔规定为由拒赔,并让那续交保费;后在法定时间内法院宣告其死亡,保险公司又以保单上被保险人签名为那代签为由拒赔。

  一审法院以保险合同无效判决那晓群败诉。法庭上,被告T人寿保险公司哈分公司辩称,依据公司保险条款规定,保险人只在被保险人因疾病死亡、意外伤害死亡时,保险人才能承担保险责任。本案中,被保险人只是被法院宣告死亡,而宣告死亡是一种法律上的推定死亡,不能证明被保险人是疾病死亡还是意外伤害死亡。而且,那晓群填写的复效申请书未经被保险人书面同意应为无效,原保险合同的效力未被有效恢复。

  那晓群向哈市中级法院上诉。2003年12月,哈市中级法院终审宣判,T人寿保险公司哈分公司败诉,被判赔偿保户那晓群保险金72000元。

  二审法院认为,对于“要求被保险人书面同意”的条款,由于保险代理人具有保险知识优于投保人,因此保险公司应在合同中对该条款予以明示解释并达到投保人公知的程度。而本案中保险公司没有举证证明其充分履行了告知义务。根据保监会(2000)133号文件规定,2000年11月1日以后保险公司应承认签名的效力,该规定对保险公司具有约束力。另一方面,那晓群在办理复效手续时,该文件已下达。而保险公司却在被保险人未到场签字的情况下仍为那晓群办理复效,可认定保险公司对代签的行为已认可,应履行自己的义务。

  黑龙江高盛律师事务所李滨认为,本案对防止保险代理人在订立合同中的欺诈和误导,纠正保险现存的“老大难”问题,即代签名问题将产生积极作用。

  此外据悉,T人寿保险公司哈分公司因未按照保险监管机构的相关规定和要求规范经营,对投保人未尽到说明和提醒义务,被哈尔滨保监办处以1万元罚款的行政处罚。

  难点一

  宣告死亡不在理赔范围?

  2001年4月14日,那晓群在报纸上刊登了寻找丈夫张某的公告。2002年5月28日,哈尔滨市道里区法院依据《民事诉讼法》第168条规定认为,失踪人张某于1997年4月5日走失,于2001年4月14日在黑龙江法制报发出寻找失踪人公告,公告期满一年,宣告失踪人死亡。哈市公安局道里分局康安派出所将张某的户籍“因死亡注销”。

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