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浅析保险代理纠纷的应对策略

时间:2011-03-31 11:54 我要评论
近年来,中国经济进入蓬勃发展时期,经济发展要求保险承担风险的需求也日趋强烈,国内经济发展必然要求保险、与保险相关的保险兼业代理等,为配合经济发展提供规范、有序

  近年来,中国经济进入蓬勃发展时期,经济发展要求保险承担风险的需求也日趋强烈,国内经济发展必然要求保险、与保险相关的保险兼业代理等,为配合经济发展提供规范、有序、有效地保险服务。保险业整体发展中不仅要求保险公司的完善和发展,也要求数量庞大的保险代理人保险经纪人必须随同保险业的整体前进而不断完善和发展。

  入世以来,保险兼业代理在保险行业中越来越体现出举足轻重的作用,也成为拓展保险业务的重要渠道。据《2008年保险中介市场发展报告》数据显示,截至2008年年底,我国共有保险兼业代理机构136634家,实现代理保费收入4149.46亿元,占全国总保费收入的42.4%。

  保险代理的主要功能

  保险代理的主要功能是,具有保险监督管理机构规定资格条件并取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证的保险代理人,在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为,在保险人授权的范围内为保险人代为办理保险业务,其有效代理行为的结果使投保人和保险人之间形成保险法律关系,其行为不当造成投保人损失的,也由保险人承担相应法律责任

  保险代理相关纠纷的现状

  1.未及时检验承保标的,导致理赔纠纷。金融机构、乡保险代办处等保险兼业代理机构,其主业是金融业务或其他服务,对于兼业的保险业务限于按部就班、流程式办理,对于承保中投保人签字、提示与告知义务、说明义务、承保检验标的等关键承保环节能省则省,在履行完投保手续后即交由保险公司直接签发保单,极少对投保的保险标的进行保险标的检验,发生保险事故后往往引发保险理赔纠纷。某年,某乡村民魏某在了解到保险公司对参加保险的房屋及家庭财产不进行实地查勘而只凭投保人陈述承保,且全损全赔的情况后,通过保险代办处、银行代理等兼业代理机构,以大大超过自家房屋实际价值的保险金额重复投保了房屋保险,保险代理机构均未对保险标的进行现场检验承保,被保险人在发生保险事故遭到拒赔后与保险代理机构、保险公司产生理赔纠纷。

  2.被保险人无原则全权委托投保导致理赔纠纷。企业兼业代理保险业务,利用某一行业对保险的特殊要求以及该行业业务开展的便利条件,为保险人代为办理保险业务。一些汽车运输公司、汽车销售服务公司代理汽车车辆保险,被保险人因图省事、工作忙、不识字等原因,全权委托该保险代理机构代办汽车保险,投保人本人不阅读保险告知事项,不在投保单上签字,由代理人全权代签投保单代办保险,导致发生保险事故时被保险人与保险代理机构、保险公司均发生理赔纠纷。某汽车销售服务公司4年来一直为某财产保险公司代理车辆保险业务,4年代办汽车险保费达700多万元。某年该汽车销售服务公司代理保险的汽车发生保险事故,保险公司现场查勘后,发现该车未按时年检,拟作拒赔处理,但被保险人以未了解保险条款为由拒绝接受保险公司的拒赔通知,并诉诸司法部门,当地类似保险诉讼多达几十起。经了解,该汽车销售服务公司为保险公司代理业务时,基本不向被保险人告知保险条款内容,大部分被保险人本人并不在投保单上亲自签名确认保险事项,汽车销售服务公司代理的汽车保险业务中,80%的投保单上“投保人签名”一栏均由该汽车销售服务公司保险代办人员代签。

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