再保险合同的订立

更新时间:2022-05-23 11:40 找法网官方整理
导读:
要约与承诺要约即当事人一方向另一方提出订约的意思表示,希望另一方接受。承诺是当事人一方对他方提出的要约表示接受。案例:体检时死亡,保险公司应该赔付吗?黄某于2

  再保险(reinsurance)也称分保,是保险人在原保险合同的基础上,通过签订分保合同,将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。要约即当事人一方向另一方提出订约的意思表示,希望另一方接受。承诺是当事人一方对他方提出的要约表示接受。

  【典型案例】

  案例:体检时死亡,保险公司应该赔付吗?

  黄某于2002年4月11日为颜某向某保险公司投保“平安鸿盛”保险金额档次1万元,同时预交了首期保险费1181元。保险公司开了“人身险暂收收据” 给原告。由于颜某超龄,保险公司于2002年4月25日向投保人发出要求被保险人进行体检的新契约通知书。4月26日,业务员带领被保人颜某到医院体检。颜某在体检开始之前疾病发作,当时办理了住院。经诊断为(1)肺部感染性休克;(2)风心病;(3)心衰,住院至4月29日死亡。原告黄某于2002年 10月21日向法院起诉,要求保险公司赔偿,后双方达成和解:保险公司退给原告保险费1181元;同时按照保险责任一年内疾病身故支付1000元;承担案件受理费230元;共计2411元。原告同意放弃诉讼请求及保险责任等一切权力。协议履行之后,原告又于2002年12月20日再次起诉,要求被报告赔偿。

  法院认为,投保人提交的投保书是要约。保险公司发出的新契约通知书未明确表示是否同意承保,而是要求被保险人进行体检。因此,不是承诺,而是一份新要约。投保人若同意通知书的内容,按保险公司的要求进行体检并提供被保险人身体健康的体检报告给保险公司后,就完成了对保险公司该份新要约的承诺,投保人与保险公司的保险合同才成立。本案中,投保人及被保险人虽然同意进行体检,但被保险人在进行体检时发病死亡,尚未完成体检,也未提供被保险人的体检报告,因此保险合同未成立。故原告以双方之间的人身保险合同已经成立为由,要求保险公司承担责任的理由不成立。上诉人于2002年10月21日第一次向人民法院起诉后,双方已经就争议事项达成协议并已履行。上诉人以同一事实和理由提起诉讼,违背诚实信用原则,其诉讼请求缺乏事实和法律依据,法院不予支持。判决驳回上诉,维持原判,二审受理费由上诉人承担。

  【解析】

  本案揭示了一个保险合同纠纷中常见的问题:在保险费预交的情况下,人身保险合同何时成立。

  根据《合同法》的规定,合同的订立需经过“要约、承诺”的过程。从《保险法》第十三条“投保人提出保险要求,经保险人同意承保,并就合同的条款达成协议,保险合同成立” 的规定看。投保人提出保险要求即订立保险合同之要约,而保险人同意承保并就合同的条款达成协议即承诺。当该过程完成之后,保险合同成立。

  人身保险合同的订立同样需经历要约、承诺的过程。以个人人身险保险合同为例,依据当前国内的销售模式,合同的订立一般要经历:业务员通过向潜在的投保人进行宣传及保障规划等发出保险销售信息(展业)、投保人根据保险人的要求,在业务员的指导下填写相关文件并提交相应资料以提出保险要求(投保)、保险人根据投保人的情况进行审核并作出审核决定、审核决定经投保人确认后保险人印制保单并交付投保人(承保)。从法律的角度看,此过程可以归结为要约邀请(展业)、要约(投保)、承诺(承保)三个过阶段。该过程中,保险人的审核决定依保险标的风险状况不同而不同。根据审核决定种类的不同,承诺的时间落点及承诺的主体亦会有所差异,从而导致合同成立时间上的差别。

  保险公司经过对投保书进行审核,发出要求被保险人进行体检的新契约通知书。从内容上看,该通知书并未写明是否同意承保,而是要求投保人进一步提供体检及健康状况的资料。因此该通知书既非同意承保的承诺,也非新的要约。因此投保人签收通知书并根据通知书的要求进行体检的行为并不表明保险合同已经成立。

  另一方面,由于被保险人的死亡原因为疾病死亡,并不符合保险条款中“意外死亡”的定义,同时被保险人的情况也不属于暂收收据中所约定的免体检额的疾病身故。因此,被保险人在保险合同成立之前的体检过程中死亡,也自然不可能依据“暂收收据”的约定获得保险公司的赔偿。

声明:该作品系作者结合法律法规、政府官网及互联网相关知识整合,如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除。
点赞
收藏
还有疑问?立即咨询律师!
33344 位律师在线
1 分钟提问
5 分钟内解答
立即咨询
26秒前 用户188****9876 提交了咨询
相关知识推荐
保险合同的订立需要经过
订立保险合同时要双方先行商定相应条款,经意思达成一致,不违背法律强制规定,保险合同即可生效。
再保险合同是什么
再保险合同是什么
保险合同常识
保险合同的订立过程包括
您好,建议您在跟保险公司协商签订合同的过程中,着重注意一下保险公司承保的纳入的意外范围,因为存在着许多签订了保险合同的人,没有注意到保险公司承保的种类,在意外发
找法网咨询助手
官方
当前在线
立即咨询
找法网咨询助手提醒您:
法律所涉问题复杂,每个细节都有可能决定案件走向,若问题紧急,建议 立即咨询 律师,并详细描述自身问题,以获得 针对性解答。24小时在线,平均5分钟回复。
保险合同主要订立的形式
保险合同所载的保险合同概要、条款、声明、批注、人身保险要保书、恢复保险合同效力申请书、体检报告书、附加保险合同及其它约定书,都是本合同的构成部分。合同成立保险合
订立保险合同的特有原则
订立保险合同要先行商定保险合同条款,一旦确认签订合同对双方都有法律约束力。
保险合同订立后不久,是否成立?是否存在保险利益?
产生劳动纠纷的,劳动者可以与用人单位协商,也可以请工会或者第三方共同与用人单位协商,达成和解协议。 当事人不愿协商、协商不成或者达成和解协议后不履行的,可以向
保险合同订立了吗
你好,幼儿园应承担相应责任,也可以向商场索赔。
保险合同的订立需要几个环节
2个环节,说明告知义务和签字,盖章。
保险合同订立的流程是怎么样的?
协商一致,签字盖章。
如果精神病离婚孩子怎么判?
精神病离婚,孩子会判给正常的一方。法院在判决抚养权时会按照最有利于未成年子女的原则判决。一旦一方因患有精神病被认定条为是无民事行为能力或者限制民事行为能力人时,
还没离婚,能不能分财产
有以下两种情况的,没离婚也可以请求法院分割财产: 1.一方有隐藏、转移、变卖、毁损、挥霍夫妻共同财产或者伪造夫妻共同债务等严重损害夫妻共同财产利益的行为; 2.
岚山区拆迁补偿标准是怎样的?
法律分析:征地拆迁的补偿标准不是固定的,没有统一的计算标准,因为需要参考的因素非常多,如市场价格、政策等,一般拆迁补偿标准的调整由市县人民政府公布,具体可以查询
住房银行贷款没还清可不能够买
法律分析:房屋贷款没有还清可以买卖。方法一:用买方的首付款缴清剩余贷款方法二:转按揭(将贷款转移到买家身上)方法三:再次贷款来缴清剩余贷款需要你把银行的钱还清了
同学把我眼镜弄坏了能报警吗
孩子在学校眼镜被同学弄烂了,要可以要求同学赔偿的,无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的,由监护人承担侵权责任,监护人尽到监护职责的,可以减轻其侵权
车子前几天被别人开走了,我都不知道今天收到了短信有停车费,可是那天我都没出去,怎么查询是谁开走的
首先,你需要联系发短信的人或物业管理了解详细情况;其次可以查看监控录像寻找线索;若无果可报警求助警方调查。
1分钟提问 海量律师提供在线解答
  • 1
    提交咨询
    详细描述您所遇到的问题或纠纷并发送
  • 2
    接入律师
    耐心等待律师解答,平均5分钟及时响应
  • 3
    获取解答
    还有疑问?60分钟无限次追问
立即咨询