曾报道过已经办理购房贷款、尚未拿到放款的大连市民赵先生遭遇银行变卦，要求他存20万到该银行才能享受原先承诺的8.5折优惠利率的消息。对此，昨日，大连市相关部门表示，如果银行与客户已就贷款优惠利率的执行标准签订了书面合同或承诺书，且该合同或承诺书已发生法律效力，银行应当按合同或承诺书的约定条款执行。
口头约定令客户丧失信任
“昨天一下午我请假没有上班，东挪西凑总算凑了20万，赶在银行下班前存到了一个新开户的户头。”昨天，按照银行要求存入20万存款的赵先生拨通了记者的电话，他苦笑着说：“存好之后我给银行负责个贷的工作人员打了个电话，告诉她开户名，对方答复马上就放款。但是这个承诺也是口头的，我真不知道还敢不敢再相信他们了。 ”
赵先生的担忧是有缘由的，因为最初他与银行约定的利率8.5折优惠也是口头的，在赵先生与银行所签订的同意贷款意向书上，并未标明赵先生享受利率8.5折优惠，为何签订合同的时候他不明确提出呢?对此，赵先生懊恼地解释：“签合同的时候，人家根本就不让你一张张、一条条去看，就指着合同需要签名的地方告诉你在这、在这、在这……”赵先生说，当时办理房屋贷款的人比较多，负责接待的几位客户经理忙得不可开交。
今年1月份刚刚办完购房贷款的王女士也给出了同样的说法。“客户经理拿着10多张需要签的合同要求我在对应的位置签名，上面根本没有具体细则，只是一份标准样式的空白合同。 ”当王女士提出异议时，对方客户经理表示，银行已经告诉你能够给你8.5折的利率优惠和贷款额度就肯定没问题，合同的对应内容银行会稍后统一为贷款人补上。“说实话，借钱这事儿咱本身就有点气短，对方这么说了，我还以为是我不懂，人家银行都是这么做的。 ”王女士说。
空白合同成银行界潜规则?
记者调查发现，无论是购买一手房还是二手房，大多数客户都签过银行空白合同，很多人拿到的合同上也只是标示出总还款金额，却没有利率折扣、放款日期等任何重要元素。
对此，业内人士表示，让客户把一些需要用到的空白合同签上自己的名字，再将同一批时间申请的空白合同提交到分行层面进行信息补充。这其实是银行的潜规则，几乎所有银行为节省时间都会这样做。“一般情况下，客户与个贷经理谈好的折扣优惠是不会随意更改的。不过现在贷款者碰上了一个信贷紧缩的环境，在这种情况下银行肯定会优先高利率的贷款人或者是‘关系户’。所以出现这种情况也不奇怪了。 ”“对于客户而言，真正的贷款合同要到放款后才能拿到手，这个合同才是生效的。在银行作为强势群体，公众作为相对劣势群体的情形下，一般贷款者只能接受银行贷款时签具所谓的空白合同。而在法律上，空白合同对于很多贷款者而言是不具有任何法律效力的，而银行方面的口头承诺更是难以存留证据。 ”辽宁新世纪律师事务所朱明浩律师表示，像“存20万才能享受8.5折优惠利率”的说法也是违规的，或者是银行个别工作人员的营销手段。建议市民再遇到类似情况时，尽可能多留一些证据以备不时之需。
相关部门回应承诺优惠利率就该按合同办
昨日，记者从大连银监局了解到，目前大连还没有接到有关利率折扣上调而引发纠纷的投诉。
“国家允许各商业银行在国家基准利率的基础上，适当地上下浮动利率。 ”大连银监局相关负责人表示。客户申请贷款至银行放款前的这段时间里遇到政策调整，银行可以按规定执行新政策，但如果银行与客户已就贷款优惠利率的执行标准签订了书面的合同或承诺书，且该合同或承诺书已发生法律效力，银行应当按合同或承诺书的约定条款执行。
“深圳银监局介入房贷利率反价的事情我们已经知道，深圳和大连的情况有些不同，深圳是我们国家最前沿的城市之一，房价上涨速度也相对较快，利率调整对他们的影响较大。这可能是我们目前还没有接到投诉的原因。”这位负责人表示，由于各地情况不同，目前大连对此还没有相关规定。
记者从各地银监部门了解到，银行利率变化而引发的矛盾已经引起银监部门的重视。监管部门提醒，房贷客户一定要注意保留银行提供的书面资料，特别要注意有关利率的前置条款，必要时要复印房贷的利率说明书作为法律依据。同时，银行也有义务向客户详细说明有关房贷利率调整以及存在的政策风险问题。
