在漫长的还款期内，借款人的财务状况往往会发生变化，这时，借款人就需要变更原借款合同的要素。一般情况下，银行可以提供贷款期限、还款方式和抵押物变更和调整的服务。
银行对提出变更合同申请有一定的限制条件，比如借款人至变更申请日应没有已到期尚未归还的贷款本金、利息和罚息；借款人必须有履行合同变更后归还银行贷款本息的能力；合同变更时必须征得合同其他当事人的书面同意，且原合同保证人和抵押人对合同变更后的贷款同意继续承担担保责任；变更还款方式的，原剩余贷款期限须在1年（含）以上，且变更后的还款方式须符合银行的统一规定等。
●合同变更种类贷款期限变更。指借贷双方和原合同其他当事人同意延长或缩短原合同约定贷款期限的方式。
还款方式变更。指借款人在贷款期限内由于收入水平变化或发生重大变故导致借款人还贷能力变化，借贷双方和原合同其他当事人同意改变原合同约定还款方式的行为。
抵押物变更。指因借款人调换房屋、房屋价值变化等原因，借贷双方和原合同的其他当事人同意更换或增加抵押物的行为。
●申请人应提交的资料原《个人购房借款合同》；借款人经济收入证明和职业证明；
原合同其他当事人同意合同变更和继续履行合同义务的书面承诺；
抵押物存在共有产权人的，需要出具同意合同变更后继续抵押的证明文件；
如贷款处于保证阶段的，保证人须出具同意变更后继续担保的证明文件。
●操作步骤提出申请。借款人可向原个人住房按揭贷款经办银行提出申请，填写书面申请表，并提交相关资料；
签订合同。借款人在接到银行核准通知后，签订相应合同变更协议，并视情况办理公证、保险和抵（质）押登记等手续；
按期还款。借款人按合同变更后约定的还款计划、还款方式按期偿还贷款本息；
贷款结清。与个人住房按揭贷款贷款结清同。
