导读：民间投资是根据投资项目资本总额构成中出资人的资金来源性质对投资进行一种分类。
优化资源配置功能民间投资具备的信息优势，可以使放款者在小范围内综合深入地对投资项目的风险大小、潜在的发展前景和借款人的信用状况进行分析，并选择一个风险和收益相对合理的项目给予资金支持。因此，在银行体系作用缺位的前提下，民间投资为实现资源在小范围内的优化配置提供了条件。
与银行业功能互补如在贷款涉及的范围、金额、利率的协商及方便程度等方面，民间投资显示出其独特的优势。在银行业顾及不到的中小企业、个体户及小型种养加工等项目上，双方形成了功能互补，特别是对促进县域经济方面的作用更加明显。
监管和控制风险功能民间投资的区域小，借款人与贷款人之间存在着千丝万缕的联系。借款人事前对贷款人及其资金用途有较为详细的了解，贷中和贷后有不同程度的持续动态跟踪，可以利用地缘、血缘等关系对贷款的使用进行监督，并对资金运用中可能出现的风险进行一定程度的控制，因而其现实风险不一定很高。
市场调节功能以利益驱动为核心的民间投资，是完全以市场机制自发调节金融服务的经营行为。在形成和发展的过程中，形成了以诚实守信为主线的行规和做法，集中体现在注重信用关系上。
从以上分析可以看出，民间投资的发展是和商品生产与交换密切相关的，是价值规律在市场机制作用下自发调节资金供求状况的综合反映。当宏观调控政策趋紧时，银行业与民间投资发生同向收缩，而民间投资相对灵活，调节自如，并有一定的资金回流银行业;当宏观调控政策趋松时，银行业与民间投资发生同向放松，并对银行业储蓄具有一定的分流作用。
民间投资活跃的根本就在于市场供求在价值规律的作用下，长期保持一种自发的调节过程和均衡态势。特别是近年来，居民储蓄存款一直保持高速增长，原始资本积累大幅度增加，在金融投资品种和渠道单一、存款利率偏低、储蓄存款加征20%利息税的情况下，民间投资便有了较为充裕的资金来源。而银行业的授信管理、风险控制的市场化程度和水平相对太低，无法满足需求主体即经济实体的灵活性、多样性和快节奏，客观上为民间投资的生存和发展腾出了理想的空间。
因此，民间投资之所以延续至今，其基本经验就是，在市场机制下和法律框架内，城乡居民按照客观经济规律，用好用活自己的钱，用出效益，天经地义。
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