尽管中国的中小企业为中国经济增长做出了巨大贡献，然而，它们却很难从中国资本、货币市场和商业银行获得充分的信贷支持，资金不足和中小企业融资能力不强已经成为中小企业发展的主要障碍，针对上述问题，典当中小企业融资缓解了中小企业的中小企业融资困局。
典当中小企业融资解“燃眉”之急
“要不是典当行在两个小时之内帮我解决了30万元资金，说不定我就可能要吃官司了。”一位建材行业的老板说，他曾有过将爱车通过典当方式解决资金周转困难的经历。对于做生意的他来说，典当行给他的不仅是30万元的信贷，更是用钱也买不到的信用。
与一般金融机构相比，通过典当行进行贷款既不需要信用调查，也不用找他人担保，值钱的东西送过去，很快就能拿到现金，比从银行贷款方便，更不要考虑向亲友借贷时可能会出现的尴尬。现在的典当行正日益成为人们的“应急银行”。
“典当行现在可以做的业务很多，基本上涵盖了所有可以流通的物品。”某典当行人士表示。从去年开始实施的新《典当管理办法》，将原先对典当行的种种限制予以放宽，经营范围已扩大到房地产、有价证券等不动产。新《办法》还下调了典当物品的综合费用和利息。综合费用包括典当当金和典当综合费率两块。《办法》规定，当金利率按央行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行，即每月的当金利率为4.35‰。
从银行贷款“碗”中分羹
鉴于典当业的这些特点，如今，越来越多的民营中小企业老板走进典当行“中小企业融资”，对银行中小企业贷款业务形成了市场的互补。“只有捡银行不愿意做的，典当业才会有自己的发展空间。”对于中小企业来典当行中小企业融资这个问题，一位业内人士认为，正因为银行普遍对贷款抵押物的条件高，典当行才能为那些资金有限的中小企业提供方便快捷的中小企业融资服务。但除经营风险、法律风险外，典当行也存在着误收赃物风险、鉴定估价和市场预测失误风险等。
目前典当行抢占银行贷款的份额比例正有上升的趋势。据湖南中保担保投资公司董事长刘利坤透露，酝酿中与担保公司形成行业互补的典当行将直接命名为“某某中小企业典当行”，并参照国内目前最大的典当行——上海东方典当的成功模式，为个人提供多种中小企业融资、理财的新方式。
业内人士认为，民营企业主要是利用投中小企业融资的时间差获得经济效益，因此，与银行贷款相比，典当行的手续简便以及典当品的范围宽广，更受中小企业的青睐。而银行一般不开展动产质押业务，对贷款人信用、贷款用途有很多限制，以个人财产向银行抵押中小企业融资也存在很多障碍。即使中小企业通过担保方式中小企业融资，也可能无法绕过银行贷款的门槛，而典当中小企业融资则实现了民间资金的自由借贷。
理想与现实的问题
然而目前典当业的发展并没有满足中小企业的中小企业融资需求。据来自北京市私营个体经济协会的消息显示，目前北京约有100万家个体私营企业，近六成有中小企业融资需求。而北京已有的32家典当行，服务对象主要是居民个人，占总数的95%以上。针对中小企业的中小企业融资业务少之又少。
为此专家提议，应扩大典当行类别，将现有典当行分为两类。传统典当行继续专司居民个人业务，另外扩大专门针对中小个体私营企业的中小企业融资业务。根据后者所从事的质押贷款业务，这类典当行名称可改为“贷款公司”或“质押中小企业融资公司”，区别于传统业务的当行。两类当行整顿后，各司其职，不再实行混业经营。
其次，构建典当物品大型、专业交易市场，对典当物品及时进行拍卖、租赁，加速典当物品流转；建立专业评估咨询机构，对典当抵押物品进行评估，活跃典当品交易。
同时，适当放宽典当中小企业融资的资金来源渠道，扩大典当行从金融机构的借款比例，逐步增加典当中小企业融资服务品种，对借款数额较大的贷款项目试行几个当行联合放款。
典当中小企业融资前途光明
典当业与中小企业的结合，是一种双赢的金融创新。典当业可以得到一个优质的业务来源，而中小企业则获得了一个成本低、效率高的中小企业融资渠道。而在此前，中小企业只能选择从银行或民间中小企业融资，前一种方式不但耗时长、手续烦琐、贷款额度低，而且获得难度很大（国内银行主要向大中型企业服务）；后一种方式也因其风险性很高，中小企业融资成本相应很高。
正是由于典当贷款的这些优势，使其成为当前中国金融体系一个很有前景的补充，而且一经推出即受到了中小企业的广泛欢迎，典当物品也从黄金、手表、钻石、股票、房产、汽车、厂房、设备、原材料、成品、半成品发展到不具备产权的使用权，国家也从法律上为典当业的发展松绑，先是允许典当行可以从事不动产典当，后来又允许从事使用权典当业务。
对于中小企业资金不足的问题来说，典当正成为一种极好的中小企业融资方式。随着典当资本和行业规模的扩大，多品种和大宗业务的推出有助于解中小企业燃眉之急，必将促进典当行与中小企业逐步接轨。
在今年召开的“两会”中，中小企业融资难的问题也成为了代表委员们热议的重点问题之一。中小企业的发展对促进经济繁荣、增加就业、活跃市场和维护社会稳定等方面起到了重要的作用，成为推动全县经济发展的一股力量，但中小企业融资难的问题却成为制约其发展的重要因素，为此，委员们纷纷提出各自的意见，今天笔者就总结下今年两回上委员们提到的一些观点。
在国际金融危机的冲击下，中小企业受影响应当说是首当其冲的，中小企业融资难，贷款难，资金短缺这是最主要的问题。比如今年头三个月全国的信贷规模总量增加近5万亿，其中给中小企业贷款增加的额度只占不到5％。目前中小企业融资难、贷款难已经成为制约中小企业发展的瓶颈，引起了中央领导高度重视和社会各界的广泛关注，中小企业融资难、贷款难应该说也是一个世界性的难题，从我国看，既有体制机制问题，也有中小企业自身的问题，概括起来主要有四个方面的原因：
第一，中小企业自身的问题，大家都知道，中小企业一般规模小，实力弱，它的信誉不是太高。而且发展模式和发展前景不明显，盈利能力比较差，从而抗风险能力比较差，进而偿还贷款能力比较差，而且固定资产很难变为现金等等原因，中小企业要想突破这一瓶颈必须树立自身良好形象，规范自身的金融行为，同再次，加大技术投入，提高管理水平，规范公司结构。现在典当公司纷纷扶持小企业作为工作的重点，所以中小企业灵活掌握中小企业融资渠道[page]
第二， 银行方面来看，对于中小企业的贷款条件更加严格，因为我们的银行大部分是商业银行，它也考虑自身的风险，自身的利润。种种原因，一直以来我国的商业银行把国有大中型企业作为主要的服务对象，忽视了与中小企业之间的业务沟通和联系。这种情况下中小企业必须转变中小企业融资渠道，比如选择典当中小企业融资等。
第三，中小企业信用担保的机制体制不健全，这方面也做了很多工作，中央财政、地方财政拿出资金建立担保机构，但是覆盖面不够，力度不够。 但是现在典当中小企业融资的兴起恰恰解决了这一尴尬局面，典当中小企业融资它不看你盈利能力，不看你法人代表，只看你实物，而且典当公司中小企业融资效益快，模式简单，而这一优势又解决了中小企业急需钱的境况，比如作为国内规模最大的典当行，宝瑞通从房地产到机动车再到民用品等，2009年度贷出三万多笔贷款，年度放款量已达30亿元，而这些业务大多来自中小企业。近期宝瑞通又推出为期三至六个月的“春雨行动”。这次行动意在为中小企业解决燃眉之急，市场上典当行业的息费约3.2%-4.7%/月，而宝瑞通“春雨行动”使息费降低10%-50%。这在行业内创造了息费新低，对于面临中小企业融资难困扰的企业，尤其是受全球金融危机影响而饱受中小企业融资困难的中小企业而言，此举无疑将大幅度降低其快速中小企业融资的成本，帮助其实现低成本的快速中小企业融资。
第四，中小企业融资渠道太窄，说到底，中小企业融资难实际上就是贷款难，这也是为什么典当行业能在圈内迅速兴起的原因，就目前而言典当中小企业融资是解决中小企业融资难的较 好渠道，这样的渠道国家应大力支持，以及鼓励这样的中小企业融资渠道滋生。
总之，解决中小企业融资困难，不仅仅需要在资金量上的支持，更要注重中小企业融资渠道的优化与发展，建立健全体制创新，改善政府调控经济的职能，疏通社会中小企业融资渠道，发挥市场机制在资源配置方面的基础性作用。这些都是解决中小企业融资困难的现实选择。
