老师，有三个刑事案件，拿不准了，请您费心帮忙分析！
更新时间：2011-11-14 15:32:39
问题描述：
【案件1】持卡人是否构成信用卡诈骗罪？2005年，郭某采用票据贴现的方式诈骗了某银行1000万元，案发后偿还了大部分。剩余部分，郭某借款还了一些，还有一部分未能退还。为了退还剩余10万元，郭某用其妻子和司机的身份证为二人各办理了一张农行准贷记卡（即消费透支卡），又借用了其朋友赵某一张农行准贷记卡。这三张卡办理程序符合有关规定，其妻子、其司机、其朋友赵某均为三张卡的合法持卡人。证据显示：郭某在借用准贷记卡时，其妻子和其朋友赵某知道郭某涉嫌票据诈骗正被公安机关立案侦查，也知道郭某透支后将会用来退还赃款。而其司机，郭某的理由是公司资金周转困难，需要透支点钱，司机便将卡给了郭某。郭某用这三张卡分别透支了3万元、4万元、4万元，然后退还给了银行。还款后两个月左右，郭某被采取了强制措施并被判处有期徒刑8年，现正在服刑。之后几年间，发卡行先后七次向三持卡人催收透支款，三人以款非自己所用为由始终拒不归还。截至目前，三人拖欠发卡行本息累计为4.1万元、6.3万元、6.3万元。发卡行认为三个持卡人涉嫌信用卡诈骗罪，向公安机关报案，要求追究三位持卡人的刑事责任。问题：三位持卡人构成信用卡诈骗罪吗？
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