每份保险合同都有除外责任，只是对于不同的险种，它的表现形式不太一样，但体现在保险合同中，就是“责任免除”这一条款。一般来说，因下列情形之一而导致被保险人身故、身体高度残疾或患重大疾病的，保险公司不负保险赔偿责任：
1.投保人、受益人对被保险人的故意伤害行为;
2.被保险人故意犯罪、拒捕、自伤身体;
3.被保险人服用、吸食或注射毒品;
4.被保险人在合同生效(或复效)之日起二年内自杀;
5.被保险人酒后或无有效驾驶执照驾驶，以及驾驶无有效行驶证的机动交通工具(如果投保了有关附加险种的除外);
6.被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间，或因先天性疾病身故;
7.核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病;
8.战争、军事行动、暴乱或武装叛乱。
上面所列出的都是一些常规险种的除外责任，对于大病保险和住院医疗保险、住院津贴保险，还有更为“苛刻”的规定：若被保险人在合同生效(或复效)之日起180日(或90日)内患重大疾病，或因疾病而身故或造成身体高度残疾的，也被排除在保险责任范围之外，且不能得到赔偿。
所以，在买保险时看清免责条款，对自己权益的行使非常重要。因此，若能在投保之前把除外责任看仔细，投保后又能注意规避风险，以免除条款来约束自己的行为，就可以让投保人和被保险人享受到应有的保障。
