贷款一直伴随着我们生活,现在买房要到银行办理住房贷款,买车要到银行办理汽车贷款,个人消费可以到银行办理消费贷款,也可以到网络贷款平台办理信用贷款,因为银行贷款要求比较高,审核时间长,贷款需要抵押,很多年轻人在办理消费贷款时都会选择利息更高的网贷平台。目前银行贷款利率是执行央行基准利率的,一年以下是4.35%,一年-五年是4.75%,五年以上是4.9%。网贷平台利率比银行会高出很多,贷款利息在12%-24%,还可能收取账户管理费和贷款服务费用等。下面找法网小编来说说贷款利息如何计算。
个人贷款利率如何计算?
比如房贷,在银行买房贷款了60万元,贷款了30年,贷款利率按照央行基准利率五年以上4.9%来执行。
使用等额本息还款法计算,每个月还款本息是一样的,计算出每个月还款本息是3184.36(元),还款30年一共要支付的利息款是546369.72元,还款总额是1146369.72元。
使用等额本金还款法计算,每个月还款金额逐月递减,计算出首月还款本息是4116.67(元),第二个月还款本息是4109.86(元),第三个月还款本息是4103.06(元),每个月递减6.81元,直到第360个月还款本息是1673.47(元)。还款总额是1042225,支付利率总额是442225元,比等额本息还款法少支付104144.72元。
等额本息还款是银行比较推荐的方案,能够多收取利息,用户也可以合理规划个人资金,还款压力比较平均;等额本金因为前几年还款数额比较高,压力会比较大,适合工资比较高的贷款人。
另外还有网络贷款平台不是按照复利收取利息,是按天计算利息,一般日利率是0.05%左右,借款后可以随时还款,使用一天贷款就需要支付一天利息,借款10000元的情况下,需要每天支付5元钱利息,折算成年利率也比较高,为18.25%,此类贷款不适合长期贷。
目前我国存贷款利率还处于半管制状态,中国人民银行按照资金供求状况及时调整基准利率,但是允许商业银行存贷款利率在规定幅度内自由浮动。其中,商业银行、城市信用社等金融机构的贷款利率浮动区间在0.9%至1.7%之间,即贷款利率允许在基准利率的基础上最高上浮幅度为70%,下浮幅度为10%。银行一般会根据贷款申请人的资产和风险情况,对不同的贷款产品予以一定程度的上浮或优惠。
等额本息计算公式:〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数——1〕
等额本金计算公式:每月还款金额=(贷款本金÷还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率其中^符号表示乘方。
因为不同银行、不同贷款产品,贷款利率不同,所以利息不好笼统计算。我们就以贷款10万一年利息为例计算,贷款本金是10万元,贷款期限是1年,年利率为4.35%,那么一年期贷款利息为100000*1*4.35%=4350(元)。
在此大家要注意的是,贷款基准利率只是一个参考,各大银行在此基础上均有不同程度的上浮,实际上支付的利息会比这个高。以上就是找法网小编为您整理的解答内容。通过阅读以后,大家应该对所遇到的问题更加清楚了。如果您还有什么别的疑问欢迎登录我们的找法网网站进行详细咨询,我们会有专业的律师团队为您解答。希望以上内容能帮助到您!感谢阅读!祝您生活愉快!