就大部分退休职工来讲，其实比较关系每个月自己实际可以领到手的养老金有多少，毕竟这才是与他们生活密切相关的事情。不过这里也要注意一个问题，并不是只要职工退休，就一定可以领取到养老金，这也是有条件限制。那现实中，这个养老金如何计算呢？下文中找法网小编就这个问题为你做详细解答。
根据最新的养老金计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成：
养老金＝基础养老金 个人账户养老金
个人账户养老金＝个人账户储存额÷计发月数（计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于（人口平均寿命－退休年龄）Ｘ１２。目前５０岁为１９５、５５岁为１７０、６０岁为１３９，不再统一是１２０了）
基础养老金 ＝（全省上年度在岗职工月平均工资 本人指数化月平均缴费工资）÷２×缴费年限×１％ ＝全省上年度在岗职工月平均工资（１ 本人平均缴费指数）÷２×缴费年限×１％
式中：本人指数化月平均缴费工资＝全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数
在上述公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为０．６，高限为３。因此，在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发基础养老金，况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。
例如： 根据上述公式，假定男职工在６０岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为４０００元。
累计缴费年限为１５年时
个人平均缴费基数为０．６时，基础养老金＝（４０００元 ４０００元×０．６）÷２×１５×１％＝４８０元
个人平均缴费基数为１．０时，基础养老金＝（４０００元 ４０００元×１．０）÷２×１５×１％＝６００元
个人平均缴费基数为３．０时，基础养老金＝（４０００元 ４０００元×３．０）÷２×１５×１％＝１２００元
累计缴费年限为４０年时
个人平均缴费基数为０．６时，基础养老金＝（４０００元 ４０００元×０．６）÷２×４０×１％＝１２８０元
个人平均缴费基数为１．０时，基础养老金＝（４０００元 ４０００元×１．０）÷２×４０×１％＝１６００元
个人平均缴费基数为３．０时，基础养老金＝（４０００元 ４０００元×３．０）÷２×４０×１％＝３２００元
个人养老金＝基础养老金 个人账户养老金＝基础养老金 个人账户储存额÷１３９
平均缴费指数就是去年你按１０００基数缴纳，而社会当年平均工资２０００那你的当年指数就是０．５，把每年的算出来平均，很容易，到时候你自己都可以计算多少养老退休金的。
相信大家在看完了上文的内容之后，应该已经知道养老金如何计算了吧。虽然从本质上来看，养老金与退休金是不一样的，但在大多数人的眼里还是将这二者划上了等号，这其实也能理解。实际影响养老金数额的因素主要就是缴费的年限和缴费的比例。
