按揭贷款和房产抵押贷款的区别

更新时间:2018-08-17 16:25:25 找法网官方整理 人浏览

  在我们买房过程中大部分人会选择按揭贷款的方式,但我们也经常听到以房产证作抵押取得贷款的方式,那么两者在性质和办理流程上有什么区别?还款利率谁高谁低呢?下面找法网小编为你解答相关疑惑。

  按揭贷款和房产抵押贷款的区别有什么?

  按揭贷款是购房人在支付首期规定的房价款后,由贷款银行代其支付其余的购房款,将所购房屋抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。

  借款人履行债务,还清本息后,再重新收回物业所有权。一般称物业所有权转让方为按揭人,受让方为按揭受益人。可见,在按揭贷款过程中,按揭受益人经转让成为物业所有者,按揭的基本特征是发生了所有权的转移。

  房地产抵押贷款,是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。即抵押是不转移所有权为前提,抵押权人在抵押的房地产上设置抵押权作为限制性物权。这一行为中债务人为抵押人,债权人为抵押权人。一旦债务人履行债务,还清本息,业主获得完整产权。

  按揭与抵押的主要区别

  以上二者的主要区别,在于借贷过程中是否发生了所有权的转移,这也决定了二者法律关系以及运作上具有不同的特征。

  1、二者在法律上的区别

  由于按揭贷款要产生所有权的转移而抵押贷款则并不变更所有关系,因此,二者当事人的法律地位及享有权益不同。按揭中,按揭受益人经过所有权转让成为所有权人,享有担保物的所有权,按揭人则只有对担保物的他项物权;抵押过程中并未发生所有权转移,抵押人仍保留了担保物的所有权,抵押权人是非所有权人只享有抵押权,即对抵押物的支配权。按我国《民法通则》的规定,所有权属于财产权,抵押权等他物权则归于“与财产权有关的财产权”。因此在法律关系上,按揭受益人享有主要财产权,而按揭人享有的主要是“与财产有关的财产权”。抵押中却恰恰相反,抵押权人只享有“与财产权有关的财产权”,财产权归抵押人。是以按揭受益人和按揭人的法律地位、权利方向和抵押权人、抵押人之间的法律地位、权利方向基本相反。

  2、二者在运作及目的上的区别

  借贷中的抵押担保,基本目的在于保证债务的履行,一旦债务人不能履行债务,可以通过担保物的变卖收入来保证债权人的实现,在这一点上,按揭贷款和抵押贷款基本相同。在借款目的上,按揭贷款和抵押贷款也不完全相同。房地产按揭贷款通常指住房按揭,而房地产抵押贷款的范围则广泛得多。按揭人的目标指向和按揭物往往是同一的,借款的目的是购置房屋,取得房屋产权。而抵押人则是已具有抵押的房地产产权的情况下进行抵押,其目的不是为了抵押物,而是为了其他的目的借款。这一差别反映在运作程度上,表现出两种贷款方式操作上的差别。

  房地产抵押,应当凭土地使用权证书、房屋所有权证书办理,其基本程序是在抵押人先取得产权证的前提下,办理他项权证,以产权证作抵押而持有他项权证。按揭则是在按揭人尚未取得产权证的情况下进行的,一般是先办理他项权证作为抵押担保,产权在付清购房款后,由房地产开发单位转给按揭受益人,所有权证由按揭人持有。

  此外,抵押贷款和按揭贷款牵涉的当事人不同。抵押贷款一般牵涉两个当事人:抵押人和抵押权人,一般不需要担保人,是单纯的“指物借钱”。按揭贷款是在按揭人和按揭受益人均未取得房屋所有权时进行的,需要原所有人或业主做中间人,以便实现钱、物、权分离状态下的运作。

  那么抵押贷款和商业贷款的利率区别是多少呢?

  以一套价值20万元的房子为例。

  按揭贷款:可以首付3成,贷款14万元。利率一般是基准利率的85%   如果是抵押贷款,那么最多贷款10万元(房屋评估价的50%)。利率是基准利率的120%左右。 利息差距,是非常大的。 假如你的房子能抵押贷款12万元 按揭贷款:   等额本息还款法 12.0万元 15年 利率下浮15% 实际执行月利率 4.208‰ 月还款 952.02 合计还款 17.14万元 利息 5.14万元   抵押贷款: 等额本息还款法 12.0万元 15年 利率上浮20% 实际执行月利率 5.940‰ 月还款 1087.20 合计还款 19.57万元 利息   7.57万元 利息差距2.4万元左右。

  需要注意的是抵押贷款和按揭贷款牵涉的当事人不同。抵押贷款一般牵涉两个当事人:抵押人和抵押权人,一般不需要担保人,是单纯的“指物借钱”。如果您还想了解其他法律问题的话,欢迎咨询找法网专业律师。

声明:该作品系作者结合法律法规、政府官网及互联网相关知识整合,如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除。
点赞
收藏
还有疑问?立即咨询律师!
33344 位律师在线
1 分钟提问
5 分钟内解答
立即咨询
26秒前 用户188****9876 提交了咨询
相关知识推荐
房子在按揭还可以抵押贷款吗
可以提供咨询,具体问题说一下,建议点我选择1对1咨询
住房抵押和房产抵押区别
办理抵押需要准备相关的材料,然后到抵押登记机关办理,以房屋抵押为例:应当向登记机关提交下列文件: (1)房地产抵押登记申请书; (2)抵押当事人的身份证明或法人资格证明; (3)抵押合同; (4)《国有土地使用证》、《房屋所有权证》或《房地产证》; (5)可以证明抵押人有权设定抵押权的文件与证明材料; (6)可以证明抵押房地产价值的资料; (7)登记机关认为必要的其他文件。
找法网咨询助手
官方
当前在线
立即咨询
找法网咨询助手提醒您:
法律所涉问题复杂,每个细节都有可能决定案件走向,若问题紧急,建议 立即咨询 律师,并详细描述自身问题,以获得 针对性解答。24小时在线,平均5分钟回复。
按揭房产可以抵押给个人吗
根据《物权法》、《担保法》规定:抵押指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。设立抵押权时,当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款: (一)被担保债权的种类和数额; (二)债务人履行债务的期限; (三)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属; (四)担保的范围。
住房按揭与住房抵押区别
按揭贷款就是分期归还的贷款,可以是有抵押作为担保的,也可能是信用贷款或者是质押类贷款,特征是一次发放,逐期归还。抵押贷款就是以房屋、土地、股权、机器设备等实物资产或无形资产作为抵押物的贷款,具体的还款方式按照和银行的约定
上海房产按揭二次抵押贷
一般房产可以二次抵押,但担保的债权不得大于房屋的实际价值,应当告知其他债权人已设抵押的事实,并经其他抵押权人同意
我想咨询一下房产抵押贷款
可以把问题描述的详细些进行回答。
房贷抵押贷款,按揭还房贷和产权证抵押还房贷有什么区別?
一、依据我国《物权法》之相关规定,不动产物权经依法登记,发生法律效力,所有权应当以登记的内容为准,产权证上登记的权利人是该房屋的所有权人。 二、按揭贷款购房一般涉及两种不同的法律关系: 1、 购房人与房地产商之间形成商品房买卖合同关系 购房人与房地产商签订买卖合同后,标志着商品房的买卖关系已经成立。 2、购房人与贷款银行之间是贷款关系 贷款银行发放贷款后,只是购房人与贷款银行之间就属于债权债务关系。
金融民事诉讼的普通诉讼时效是什么
普通诉讼时效期间与最长诉讼时效期间适用范围相同,适用于特别诉讼时效期间适用范围以外的请求权,二者除期限不同外尚有如下区别:普通诉讼时效期间,从当事人知道或应当知道权利受侵害之时起算,而最长诉讼时效期间,从权利受侵害之时起算通诉讼时效期间可能有中止、中断,最长诉讼时效期间没有中止、中断的问题。法律依据:法律依据: 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条 借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条 借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。
民事诉讼简易程序举证期限是多久?
民事诉讼中简易程序的举证期限为十五日。举证期限是指民事诉讼当事人向法院提交证据的时间限制,举证期限可以由人民法院来确定,也可以由当事人协商确定,但是举证期限不得超过十五日。法律依据:最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第二百六十六条 适用简易程序案件的举证期限由人民法院确定,也可以由当事人协商一致并经人民法院准许,但不得超过十五日。被告要求书面答辩的,人民法院可在征得其同意的基础上,合理确定答辩期间。 人民法院应当将举证期限和开庭日期告知双方当事人,并向当事人说明逾期举证以及拒不到庭的法律后果,由双方当事人在笔录和开庭传票的送达回证上签名或者捺印。 当事人双方均表示不需要举证期限、答辩期间的,人民法院可以立即开庭审理或者确定开庭日期。
您好请问,借新还旧后原担保人是否担责
借新还旧,担保人不需要承担责任,一般担保人承担担保责任的方式分为一般保证和连带责任保证,如果债务人没有按时偿还其债务,债权人可以请求债务人偿还债务,也可以请求保证人承担保证责任。法律依据:《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>有关担保制度的解释》第十六条 主合同当事人协议以新贷偿还旧贷,债权人请求旧贷的担保人承担担保责任的,人民法院不予支持;债权人请求新贷的担保人承担担保责任的,按照下列情形处理: (一)新贷与旧贷的担保人相同的,人民法院应予支持; (二)新贷与旧贷的担保人不同,或者旧贷无担保新贷有担保的,人民法院不予支持,但是债权人有证据证明新贷的担保人提供担保时对以新贷偿还旧贷的事实知道或者应当知道的除外。 主合同当事人协议以新贷偿还旧贷,旧贷的物的担保人在登记尚未注销的情形下同意继续为新贷提供担保,在订立新的贷款合同前又以该担保财产为其他债权人设立担保物权,其他债权人主张其担保物权顺位优先于新贷债权人的,人民法院不予支持。
担保人,贷款人逾期
你好,是连带当保人还是一般担保人
作为担保人,贷款人逾期
贷款逾期银行是会告知担保人的,除了发短信通知外,还会打电话给担保人,尤其是连带责任担保人,贷款人的债务也会视为担保人的负债,银行还会找担保人进行催收的,要是严重
我在广州有经济案件。法院解封我房子,会多少时候。我人现在巴中,案件在广州
法院解封房产所需要的具体时间不确定,需要根据具体案件的实际情况以及受理法院的时间安排等因素综合考虑。一般情况下,法院会在收到申请后的7个工作日内完成解封。法院解