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  随着消费者意识不断增强,很多人购买一份重疾险,为未来增添一份保障。我们都知道买重疾险的规律是年龄越小,重疾风险也越小,保费越便宜;年龄越大,疾病风险程度也越大,保费也越贵。而保费换言之就是费率,到底重大费率有哪些?不同费率之间又有什么区别?找法网小编接下来为您分析。

      重大疾病保险费率种类

       重疾险费率分为自然费率和均衡费率。重大疾病保险费率之自然费率 就是投保重疾险后,每年缴纳的保费根据年龄递增而递增。也就是说投保重疾险第一年缴费只需要三四百元,第二年被保险人会长一岁,那保费就随之贵一点,按复利计算,一般涨幅在8-10%左右,以此类推,一年一个价。例如如果某人30岁这一年投保十万附加重疾需要缴纳277元,那么到他60岁的时候,这一年则要缴纳5800元。重大疾病保险费率之均衡费率就是经过估算风险后,把各年龄段的保费进行平衡,然后得出一个保费均值,也就是以后每年的保费都是一样的。但是由于各保险公司在均衡费率上都惯有保障年限,年限不同,均衡费率自然也就不同。

      不同费率之间有什么区别?

  大家都知道,重大疾病保险费率是根据重疾的发病率来确定的,发病率越高,相对费率越贵;反之,则越便宜。但事实上,一方面,随着医疗技术的发展和新诊断技术的不断出现,以及人们自我健康意识的增强,某些重大疾病得以提前发现并诊断,如早期癌症等。重疾的早期诊断导致重大疾病保险赔付率的增加,而通常在重疾险产品定价时并没有考虑到承担这种提早诊断下的给付责任。

  另一方面,随着自然、社会大环境及人们生活习惯的变化,某些重大疾病的发病率正在呈增长趋势,例如乳腺癌、甲状腺癌及前列腺癌等。由于过去的产品定价是以历史数据为基础的,并没有考虑到疾病发生率的变化趋势,所以目前的费率对于疾病发生率趋于增加的情况是不适应的。因此,保险人为了能根据疾病发生率的变化适时调整费率以降低经营风险,一般都会谨慎使用保证费率。 目前国外的大部分保险公司的重疾先产品都是非保证费率的。尽管在实际操作中,可能会存在老客户退保、影响公司声誉、保单后期准备金的处理等问题,但是保费调整机制仍是重大疾病保险未来发展的重要趋势。即:当事前核保与事后理赔都无法有效控制理赔率,且实际损失大于预期损失时,就必须进行费率调整。

  不过,我们倒也不用担心费率会轻易地变来变去,因为重大疾病保险费率调整一般需要以下几个前提:

  1、保单中必须包含费率可调条款。

  2、费率调整不能针对个人,必须是针对同类高风险的群体调整,且只能调未来保费。

      3、调整费率,必须以当年该年度损失率达到主管机构或经主管机构授权的精算机构所公布的标准为依据。

  重大疾病保险费率有哪些?基本也就这两种自然费率和均衡费率了,了解清楚了这个,对投保将来选择时也有好处。

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